Si llegaste hasta aquí es porque te interesa tu futuro y tienes claro que depende completamente de ti, pero... ¿Cómo saber el objetivo o "monto ideal" para mi retiro?
Todo consiste en sumar, restar, multiplicar y dividir; pero para eso ocupamos hacernos 4 preguntas que te permitan llegar a "la cifra" que te abrirá el panorama.
1. ¿A qué edad quiero retirarme? (Edad de retiro)
2. ¿Hasta qué edad me gustaría vivir? ( Esperanza de Vida) 3. ¿Cuánto requeriré para vivir en mi jubilación? (Ingreso Mensual Deseado)
4. ¿Cuánto tiempo tengo para conseguirlo? (Tiempo disponible)
Las primeras dos las puedes contestar fácilmente, pero con la tercera te puedo recomendar que como mínimo sea un 65% de tus ingresos actuales. Veamos un ejemplo sencillo con las siguientes respuestas.
1. 65 años (Edad de retiro)
2. 80 años (Esperanza de vida)
3. 10,000 pesos (Ingreso mensual deseado)
Y empezamos con las matemáticas simples:
Tu esperanza de vida (80 años) - Edad de retiro (65 años) = 15 años
Estos 15 años son el tiempo de vida que pasaras sin recibir ingreso por no estar trabajando y que esperamos vivir sin preocupaciones, o al menos, con dignidad. Te lo mereces después de tanto tiempo trabajando, ¿no?
Posteriormente, hay que trasladar nuestro ingreso mensual deseado a ingreso anual...
Ingreso Mensual deseado ($10,000) x 12 meses = $120,000 pesos anuales.
El siguiente paso es multiplicar el ingreso anual deseado por los años de vida sin trabajo:
$120,000 x 15 años= $1,800,000 pesos de ahorro requerido para tu retiro. Esto es considerando una inflación de 0%, es decir que tu dinero no pierde valor y que los bienes y servicios se mantienen en el mismo precio. (Que sabemos no funciona así, pero es tema para otra ocasión). En otras palabras es a valor presente. Y la última pregunta, la 4° es... ¿Cuánto tiempo tengo para conseguirlo?
Para conseguir el tiempo, solo hay que restar tu edad de retiro menos tu edad actual.
nota: para este caso consideramos una edad de 25 años para el cálculo. Tiempo disponible = Edad de Retiro (65) - Mi Edad actual (25) = 40 años
Ya solo nos queda dividir tu ahorro requerido entre el tiempo disponible, para saber cuanto ocupo ahorrar anual:
1,800,000 / 40 años = 45,000 anuales.
Si lo deseas ver mensual:
45,000 / 12 = 3,750
¿El resultado que obtuviste esta cerca de lo que actualmente guardas?
Si sí, ¡felicidades! vas por muy buen camino. Si esta lejos o aún no has empezado, ¿qué esperas? Cada año que pasa se volverá más difícil porque sera mayor la cantidad a conseguir ¿No me crees? te dejo el dato por quinquenios.
Empezando a los....
30 años = 51,429 anuales o 4,285 mensuales.
35 años = 60,000 anuales o 5,000 mensuales
40 años = 72,000 anuales o 6,000 mensuales.
45 años = 90,000 anuales o 7,500 mensuales
¿le seguimos?...
Te sugiero que calcules esto con números mas reales a tus circunstancias. Si deseas saber mas del tema no dudes en contactarme o seguirme en redes para tener consejos y tips.
Recuerda, PYF2 "Pay Yourself First / Plan Your Future"
Andres MR
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