Es muy probable que ya hayas escuchado a alguien hablar del tema. La inflación suele ser un dato financiero que se anuncia de manera común en periódicos y noticieros, pero...
¿Qué es y por qué me debe de preocupar?
De acuerdo a Banxico.org, la inflación "es un fenómeno que se observa en la economía de un país y está relacionado con el aumento desordenado de los precios de la mayor parte de los bienes y servicios que se comercian en sus mercados, por un periodo de tiempo prolongado".
Debe de preocuparnos porque "x" producto que hoy sí puedo comprar, es muy probable que en el futuro cercano conlleve un mayor desembolso de dinero.
En otras palabras... ¿Recuerdas que podías comprar con 20 pesos en el 2010?
Muy probablemente podías por lo menos comprar un refresco de lata, unas papitas, y hasta un chicle. Actualmente (año 2020) es seguro que el chicle no lo alcances. Es más, es hasta probable que tengas que decidir si compras el refresco o las papitas con algún otro producto de menor costo, porque no alcanzarías ambas. De esta manera nos afecta la inflación ya que vuelve difícil armar presupuestos para viajes, compra de casa (generar un patrimonio), educación de los hijos, etc.
Las buenas noticias es que Banco de México con sus políticas monetarias busca controlar la inflación y se plantea el objetivo de mantenerla en 3 con un margen de + - 1.
Actualmente (julio 2020) la inflación en México se encuentra en 3.62 (https://www.banxico.org.mx)
¿Entonces estoy perdiendo dinero?
Prácticamente sí. No es que desaparezca tu dinero, ni que le cortemos una esquina al billete. Lo que trato de explicarte es que pierde valor, sobre todo si lo que hago al ahorrar es ponerlo en mí alcancía o lo tengo solo en mi cuenta corriente (nómina) que no me da intereses por tenerlo guardado.
Siendo la tasa de 3.62%, podemos utilizar la "regla 72"* para saber en cuánto tiempo nuestro dinero perdería la mitad de su valor.
72 / 3.62 = 19.88 años
Quieres conocer mas del concepto "regla 72". Te dejo el link de mi publicación: https://www.instagram.com/p/CEDR-d4BQGO/
¿Cómo puedo evitar que mi dinero pierda valor?
Si actualmente percibes un ingreso, seria muy importante que buscaras un aumento anual de al menos inflación. Sabemos que esto no es fácil de conseguir ni tan común en la práctica, así que pensemos en un escenario que si esta a nuestro alcance.
Hay que invertir lo que ahorramos.
Es muy importante que nuestro dinero lo pongamos a trabajar. En el mercado hay muchas opciones para invertir nuestro dinero. Las más tradicionales son las cuentas de ahorro de los bancos así como los pagares.
¿Cuál debería ser mi tasa objetivo o benchmark de inversión?
Tu objetivo de inversión debe ser por lo menos la tasa de inflación, ya después de haber descontado comisiones e impuestos.
Y... ¿cómo es eso?
Con el dato de inflación a 3.62 que les mencione anteriormente, se debería de buscar una tasa que te pague el mismo porcentaje anual. Es decir, buscaría que un banco me pagara 3.62% por tener mi dinero guardado. Pero no es tan simple por los siguientes 2 puntos:
1. Porque los bancos no son caridad y cobran comisiones.
2. Porque hay que pagar impuestos al ahorro. En México se cobra un 1.45% de ISR a los productos de inversión a la vista. (Cuentas de inversión, pagares).
Ejemplo: CETES A 1 AÑO sin intermediario, es decir comprando los CETES de forma directa en cetesdirecto.com (SIN COMISIONES).
Esto quiere decir que por invertir mi dinero en CETES hoy estaría perdiendo un 0.57% de poder adquisitivo. ¿es malo? pues no es tan malo si comparas con el 3.62% que perderías sí no lo invirtieras.
¿Hay más opciones de inversión?
Claro, y en el mercado existen muchas opciones. Por poner un ejemplo, puedes invertir en pólizas de VIDA ajustadas a inflación o en UDIS, así como también pudieras buscar en el mercado más opciones con diferentes niveles de riesgo. Gracias a las FINTECHS hoy se amplio bastante el abanico de opciones. Es importante que te mencione que todo ira acorde al plazo que buscas y al nivel de riesgo. A mayor riesgo es más probable un mayor rendimiento.
Te dejo un comparador de opciones Fintech en el mercado: https://axend.io
¿Te interesaría conocer más del tema o concretar alguna asesoría para blindar tu patrimonio ante perdidas inflacionarias?
Sígueme en redes sociales para más tips o contáctame para alguna asesoría personal.
¡Mucho éxito!
Recuerda, PYF2 "Pay Yourself First / Plan Your Future"
Andres MR
Redes sociales: f. i. @andresmr.ads
amtz@asesordigital.com.mx